Pouvez-vous faire confiance aux conseils financiers de l’IA? Voici ce qu’il faut savoir

Avantages de l’IA pour obtenir des conseils financiers

L’IA joue un rôle de plus en plus important pour nous simplifier la vie et augmenter notre efficacité, notamment lorsqu’il s’agit de rechercher des informations sur l’épargne et les placements. Voici quelques-uns des avantages de l’IA pour obtenir des conseils financiers :

• Elle est toujours accessible : vous voulez connaître la différence entre un compte d’épargne libre d’impôt (CELI) et un compte d’épargne libre d’impôt pour l’achat d’une première propriété (CELIAPP)? La plupart des services d’IA peuvent vous fournir une réponse en quelques secondes, et ce, à tout moment de la journée. Une telle réponse peut être utile si vous n’avez pas le temps ni l’argent pour faire appel à un conseiller financier ou si vous avez des questions qui vous empêchent de dormir à 2 heures du matin lorsque votre équipe financière ne travaille pas. Bien que l’information offerte soit relativement générale, l’IA peut combler votre manque de connaissances et vous guider dans la bonne direction en fonction des requêtes.

• Elle simplifie les sujets complexes : l’un des principaux avantages de l’IA est sa capacité à synthétiser les renseignements complexes de sorte que la plupart des gens puissent les comprendre. Il ne vous sera peut-être pas possible de demander à l’un des modèles d’IA gratuits de remplir votre déclaration de revenus, mais ce dernier pourrait rapidement trouver des renseignements de base, comme le moment où vous devez faire vos impôts, ou la façon dont les dividendes sont imposés différemment des autres revenus de placements. 

• Elle offre un certain degré de personnalisation : les outils d’IA conçus avec un objectif particulier peuvent fournir des conseils personnalisés. Par exemple, si vous voulez savoir si vous aurez suffisamment d’argent pour prendre votre retraite à 65 ans, inscrivez votre âge actuel, le montant de votre épargne jusqu’à présent et le nombre d’années précédant votre retraite, et obtenez une estimation de divers modèles d’IA. Vous voudrez peut-être y penser à deux fois avant de quitter votre emploi en fonction de la réponse, mais cette dernière pourrait rendre vos rêves de retraite un peu plus accessibles.

• Elle offre un certain niveau d’indépendance pour les investisseurs : certains investisseurs préfèrent s’informer en ligne, car les renseignements qu’ils y trouvent leur semblent plus objectifs que ceux fournis par une entreprise financière qui vend des produits de placement ou préconise un style de placement précis, comme celui axé sur la valeur ou la croissance. Grâce à l’IA, vous pouvez en apprendre davantage sur les types de produits et de stratégies de placement qui pourraient vous intéresser avant de trouver le bon conseiller. Elle peut également vous aider à acquérir des connaissances financières, même si vous faites déjà affaire avec un conseiller, en vous aidant à poser les bonnes questions.

Inconvénients de l’IA pour obtenir des conseils financiers

L’IA est une mine d’information, mais elle comporte des inconvénients. Voici quelques raisons pour lesquelles l’IA peut être un outil utile, mais ne devrait pas être la seule source à consulter pour obtenir des conseils financiers :

• Le savoir-faire financier demeure important : il est parfois difficile de se le rappeler, surtout dans une ère d’avancées technologiques importantes, mais la valeur de l’IA est limitée par la qualité des requêtes qu’elle reçoit. Une plateforme d’IA pourrait vous poser une question de suivi, mais cette question sera-t-elle la bonne? Par exemple, l’IA peut être en mesure d’expliquer les avantages fiscaux d’un REER par rapport à un CELI, mais elle ne sera peut-être pas capable de vous indiquer lequel de ces choix convient le mieux à votre situation financière actuelle si elle ne connaît pas vos objectifs financiers. 

• Renseignements désuets : l’IA repose sur des algorithmes complexes qui l’aident à établir la priorité des renseignements qu’elle considère comme fiable. Par exemple, demander à une plateforme d’IA de préparer une déclaration de revenus pourrait vouloir dire qu’elle utilise les tranches d’imposition de l’année précédente ou qu’elle passe à côté de déductions ou de crédits annoncés récemment. À l’heure actuelle, l’IA pourrait ne pas être un comptable fiable.

• Les modèles d’IA manquent de contexte : de nombreux modèles d’IA reposent sur des algorithmes qui ne fonctionnent pas toujours. La plateforme pourrait ne pas avoir accès aux nouvelles et aux tendances du marché les plus récentes, ou pourrait ne pas disposer de suffisamment d’informations propres au domaine financier pour élaborer un plan financier ou fiscal personnalisé. Un tel manque d’information pourrait représenter une lacune très importante, surtout lorsqu’il y a beaucoup de changements apportés aux lois fiscales, notamment aux tranches d’imposition et aux montants des prestations et crédits, ou à la façon dont les gains en capital sont imposés. Même les professionnels des finances ont parfois besoin de plusieurs jours, voire plusieurs semaines, pour comprendre les répercussions des modifications fiscales. Sans contexte, l’IA n’est pas fiable et ne peut pas fournir des renseignements exacts dans ce genre de circonstances.

• L’IA ne fournit aucun encadrement comportemental : bien que les modèles d’IA puissent analyser des données, ils ne peuvent pas savoir ce que vous ressentez. Les investisseurs sont sensibles à des phénomènes sociologiques courants comme l’aversion aux pertes ou le comportement grégaire. Un modèle d’IA ne vous dira probablement pas que vous risquez de procéder à une vente précipitée lorsque le marché chute; peut-être ne saura-t-il même pas que le marché est en baisse. L’IA ne saura pas que vous êtes trop confiant lors de l’achat d’actions dont le cours a atteint des niveaux historiques. Cependant, un conseiller fiscal pourrait l’entendre dans votre voix ou connaître suffisamment votre personnalité et vos expériences pour vous expliquer comment ces réactions et d’autres comportements pourraient affecter votre jugement et vos décisions de placement.

Comment déterminer ce qui vous convient le mieux

Bien que de nombreux Canadiens apprécient le caractère accessible de l’IA pour obtenir des renseignements financiers et fiscaux, d’autres priorisent encore les conseils humains pour personnaliser leurs objectifs d’épargne et de placement. Ces deux approches peuvent se compléter et vous aider à améliorer vos connaissances financières ainsi que vos résultats de placement, si vous les utilisez judicieusement. Il en va de même pour vos déclarations de revenus. En combinant un logiciel d’impôt intelligent et fiable et une validation d’expert, comme le fait TurboImpôt Revue-conseils, vous pouvez produire vos déclarations facilement et avec exactitude, et optimiser vos économies potentielles.

N’oubliez pas que l’IA continuera d’évoluer, pour le meilleur et pour le pire, mais que l’aspect humain des finances restera essentiel. L’argent est une question très personnelle, souvent délicate et chargée d’émotions. L’avenir du conseil financier reposera sur l’intégration harmonieuse de la technologie, de l’expertise et du savoir, afin de soutenir des décisions financières éclairées et prises en toute confiance. 

L’IA vous aide à faire les premiers pas dans le domaine des finances et des impôts. Elle peut faciliter la compréhension et accélérer l’apprentissage des notions de base. Toutefois, quand vient le temps de prendre des décisions qui comptent, vous voulez pouvoir compter sur un professionnel de confiance. TurboImpôt vous offre à la fois une technologie intelligente et de véritables experts, pour que vous sachiez que vos impôts sont faits correctement.

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