Dix conseils pour économiser de l’argent à l’intention des Canadiens

Ce n'est pas vous. Les choses coûtent vraiment plus cher de nos jours, et il est probable que votre chèque de paie ne vous permette pas d'acheter autant de biens qu'auparavant. Des dépenses de base comme l'épicerie et le logement en passant par les dépenses courantes comme les articles de toilette et les vêtements, faire le saut en voyant le prix de vos achats semble être devenu monnaie courante.

Comme de nombreux Canadiens en ce moment, vous vous demandez peut-être « Comment puis-je rendre mon quotidien plus abordable? ». La bonne nouvelle est que vous n'avez pas à devenir un as des coupons ou à couper dans vos petits plaisirs pour économiser de l'argent et réduire votre stress financier. Des abonnements à la planification des repas, quelques changements stratégiques peuvent réduire vos coûts de manière significative. Ces changements, lorsqu'apportés avec d'autres petits ajustements cohérents, peuvent s'avérer plus efficaces qu'une révision complète de votre mode de vie. Voici 10 conseils pour économiser de l'argent et mettre de l'ordre dans vos finances.

1. Faites le suivi de chaque sou
2. Vérifiez vos abonnements
3. Trouvez des façons d'économiser sur la nourriture
4. Automatisez votre stratégie d'épargne
5. Vérifiez vos factures à payer
6. Prenez une pause avant d'effectuer des achats
7. Restez en contrôle de vos impôts
8. Remboursez vos dettes à taux d'intérêt élevé
9. Comparez les prix
10. Gardez vos objectifs à l'œil

1. Faites le suivi de chaque sou

Savez-vous vraiment où va votre argent? Passez un mois à faire le suivi de chaque achat et de chaque paiement afin d'avoir une idée précise de vos dépenses. Il est également utile de ventiler les items : plutôt que de les classer uniquement en « alimentation », par exemple, séparez les coûts en « épicerie », « gâteries », « restaurant » et « cafés et boissons ». Comprendre tous vos coûts est la première étape vers la planification budgétaire et le sentiment d'avoir plus de contrôle sur vos finances.

2. Vérifiez vos abonnements

Aujourd'hui, il semble que tous les services soient offerts sous forme d'abonnement, et les coûts peuvent augmenter rapidement. Faites une liste de tous vos abonnements et de leurs prix, choisissez-en un que vous n'utilisez pas beaucoup et annulez-le ou faites-le passer à une version inférieure. (Les abonnements aux services de diffusion en continu avec publicité sont en moyenne environ 40 % moins chers.) Vous pourriez peut-être également passer à un forfait de diffusion en continu qui offre un prix plus avantageux. Vous pouvez aussi chercher des solutions gratuites, comme regarder des émissions et des films sur TOU.TV ou, si votre bibliothèque municipale l'offre, Kanopy.

3. Trouvez des façons d'économiser sur la nourriture

On ne peut pas arrêter de manger, mais on peut changer ce qu'on achète. Cherchez un changement important à votre liste d'épicerie qui vous aidera à réduire vos coûts et que vous pourrez maintenir. Par exemple, si vous menez une vie frénétique et que vous avez l'habitude de commander des plats à emporter, essayez d'ajouter la planification des repas à votre routine ou de cuisiner plusieurs portions à congeler pour vos dîners et vos soupers. Sinon, si la viande représente une grande part de votre budget, pensez à la remplacer quelques fois par semaine par des repas à base de plantes plus économiques (un bon sloppy joe de lentilles, ça vous tente?). Une conserve de lentilles coûte environ le quart de ce que vous paieriez pour un demi-kilo de viande animale et contient beaucoup de fibres. (Conseil fiscal : Si vous êtes atteint de la maladie cœliaque, l'ARC vous permet de déduire certains des coûts liés à l'achat de produits alimentaires sans gluten à titre de frais médicaux. En savoir plus sur la déduction pour frais médicaux.)

4. Automatisez votre stratégie d'épargne

Il peut être difficile de mettre de l'argent de côté lorsque votre budget est serré, mais vous vous en remercierez plus tard si vous maintenez une routine d'épargne. Pour vous faciliter la tâche, établissez un transfert hebdomadaire automatisé de votre compte principal à votre CELI, à votre REER ou à tout autre compte d'épargne. Même de petits montants peuvent finir par générer des économies importantes au fil du temps.

5. Vérifiez vos factures à payer

Si vous avez configuré le paiement automatique de factures récurrentes, comme votre Internet et votre assurance, vous pourriez facilement les manquer lors d'une revue de vos dépenses. Mais le fait de bien gérer ces coûts peut vous ouvrir des possibilités d'économiser, que ce soit en réduisant ce que vous payez ou en redéfinissant vos dépenses générales. Assurez-vous également de numériser vos factures de carte de crédit chaque mois pour y détecter les frais frauduleux ou erronés qui pourraient vous coûter de l'argent.

6. Prenez une pause avant d'effectuer des achats

Qui d'entre nous n'a jamais fait d'achat impulsif du confort de son foyer seulement pour le regretter le lendemain? Évitez les regrets avec une routine simple : ajoutez une règle de 24 heures pour les achats dépassant un certain montant. Vous pouvez magasiner, ajouter des articles à votre panier, mais vous ne pouvez pas cliquer sur « Acheter » avant qu'une journée entière ait passé. Il est surprenant de voir combien d'articles sont beaucoup moins attrayants une fois que l'enthousiasme initial s'est dissipé.

7. Restez en contrôle de vos impôts

Pour tirer le maximum des prestations et des crédits d'impôt auxquels vous avez droit, y compris l'allocation canadienne pour enfants et la nouvelle allocation canadienne pour l'épicerie et les besoins essentiels, produisez votre déclaration de revenus à temps et tenez à jour vos renseignements auprès de l'ARC. Et si vous avez un emploi et que vous versez régulièrement des cotisations à un REER, il existe un arrangement fiscal que vous pouvez utiliser pour avoir plus d'argent dans vos poches chaque mois : le formulaire T1213 – Demande de réduction des retenues d'impôt à la source. Après avoir transmis ce formulaire, le service de la paie de votre employeur tiendra compte de vos cotisations au REER lorsqu'il calculera les retenues d'impôt sur le revenu à partir de votre chèque de paie. L'idée consiste à étaler vos économies d'impôt tout au long de l'année plutôt que de recevoir un remboursement forfaitaire au moment de la période des impôts.

8. Remboursez vos dettes à taux d'intérêt élevé

Si vous reportez un solde sur votre carte de crédit ou avez d'autres dettes à taux d'intérêt élevé, les intérêts composés peuvent épuiser considérablement vos finances. Plus tôt vous rembourserez cette dette, moins vous paierez d'intérêts au total et plus vite vous libérerez de l'argent pour d'autres dépenses, y compris des économies et des placements. Si possible, cherchez des moyens d'augmenter vos paiements pour les dettes à taux d'intérêt élevé.

9. Comparez les prix

Le prix d'un même article peut varier considérablement d'un magasin ou d'un fournisseur à l'autre. Bien que magasiner les prix puisse ne pas toujours valoir le temps supplémentaire, vous pourriez trouver des économies importantes sur vos achats réguliers. Par exemple, s'il y a un produit de marque dispendieux que vous achetez régulièrement, trouvez une source moins coûteuse et achetez en lot, ou envisagez d'acheter des produits alimentaires plus abordables, comme des produits de la marque maison, qui pourraient goûter tout aussi bon.

10. Gardez vos objectifs à l'œil

Réduire vos dépenses, surtout lorsque cela signifie éviter de dettes coûteuses, peut être un objectif en soi. Si vous avez besoin d'une plus grande motivation, réfléchissez à la manière dont vos économies aujourd'hui peuvent vous aider à atteindre un objectif financier plus important, comme une mise de fonds pour une maison, une nouvelle voiture ou un fonds pour l'éducation de vos enfants. Épargner en ayant un objectif précis vous aidera à donner un sens à votre budget et vous permettra votre progrès.

La constance dépasse l'intensité

Rendre son quotidien abordable se résume rarement à faire une seule réduction spectaculaire. Il s'agit de quelques habitudes stables qui créent tranquillement une marge de manœuvre dans votre budget au fil du temps. Grâce à quelques stratégies futées et à quelques conseils en matière d'économies d'argent, vous pouvez rendre votre quotidien plus abordable, réduire votre fardeau financier et atteindre vos objectifs financiers.