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L’importance d’investir dans un REER quand on est jeune

Y a-t-il quelque chose qui vous a fait sentir aussi riche que le premier chèque de paie que vous recevez de votre premier « vrai » emploi? Il s’agit bien sûr d’un emploi où vous n’avez pas à porter un chapeau en papier et dont vous pouvez vous vanter.

Vous savez, la première chose que vous devriez faire avec cet argent est de cotiser à un REER. Ainsi, vous pourrez conserver une plus grande partie de l’argent que vous gagnez maintenant.

Sachez que lorsque vous cotisez à un REER, vous n’êtes pas obligé de profiter de la déduction d’impôt dans la même année que celle de votre cotisation. Vous pouvez reporter la déduction liée au REER à une autre année, soit une année où vous gagnez plus d’argentpour bénéficier ainsi d’un allègement fiscal plus important.

Et si vos nouveaux chèques de paie vous font rêver à l’achat d’une maison, un REER peut aussi aider à concrétiser votre rêve. Utilisez un REER pour mettre de côté de l’argent et, le moment venu, vous pouvez retirer jusqu’à 25 000 $ de votre REER pour acheter une maison. (Pour plus de détails, consultez le guide du Régime d’accession à la propriété de l’Agence du revenu du Canada.)

Il y a également, comme vous l’avez certainement deviné, la retraite. À vrai dire,plus vous commencez tôt à cotiser à un REER, plus vous aurez d’argent dans le REER au moment de la retraite, quand vous aurez besoin de retirer de l’argent du régime pour vivre.

C’est très facile à comprendre. Toutes les cotisations que vous versez au cours d’une année sont considérées comme une seule cotisation au REER pour chaque année d’imposition et, sachant que vous devez cesser de cotiser au REER à l’âge de 71 ans, le nombre d’années où vous pouvez cotiser est limité.

Si vous commencez à cotiser à un REER à l’âge de 41 ans et que vous versez 1 000 $ au REER chaque année, vous aurez effectué 30 cotisations annuelles lorsque vous aurez 71 ans et aurez mis de côté 30 000 $.

Mais si vous commenciez à cotiser à un REER à l’âge de 18 ans et que vous faites la même chose, vous aurez effectué 53 cotisations et aurez mis de côté 53 000 $.

En réalité, ça ne fonctionne pas exactement de cette manière puisque cotiser à un REER présente un énorme avantage par rapport à garder son argent sous le matelas. En effet, l’argent investi dans un REER rapporte des intérêts réguliers et composés. En réalité, si vous avez cotisé 1 000 $ annuellement durant 30 ans à un REER qui a rapporté 5 % d’intérêt, vous aurez accumulé 69 761 $, ce qui est beaucoup mieux que 30 000 $.

Voici maintenant la chose la plus importante que la plupart des gens ne réalisent pas : le moment où vous versez des cotisations a beaucoup d’importance. 

Examinons de près le scénario des 30 ans de cotisations.

Supposons qu’au cours de ces 30 années vous avez versé 1 000 $ les 15 premières années, mais rien pour les 15 années suivantes. Avec un taux de rendement de 5 %, vous aurez 47 103 $ dans votre REER.

Examinons la situation inverse et supposons que vous n’avez rien cotisé les 15 premières années pour ensuite commencer à cotiser 1 000 $ chaque année pour les 15 années suivantes. Avec le même taux de rendement de 5 %, cette fois-ci vous aurez 22 658 $ dans votre REER, moins de la moitié de ce que vous auriez pu avoir si vous aviez cotisé lorsque vous étiez plus jeune! (Voir cette comparaison sous forme de tableau, en anglais.)

Cela a réussi à vous convaincre? Parfait! Créer un compte REER est très simple. Dès que vous êtes prêt à ouvrir un compte REER, allez tout simplement à n’importe quelle banque, caisse populaire ou autre institution financière et dites-leur ce que vous voulez faire.

Vous n’avez pas à verser une grosse somme à ce stade pour avoir un impact.Le montant de 1 000 $ mentionné dans cet article n’est qu’un exemple. Vous pouvez mettre 500 $, 250 $, etc.; n’importe quel montant que vous placez maintenant gagnera en importance plus tard.

Pour gonfler vos économies, rien de mieux que de verser votre remboursement d’impôt à votre REER. Obtenez facilement votre remboursement maximal grâce à TurboImpôt et aux options de ce logiciel d’impôt en ligne qui simplifient la préparation de vos impôts, même s’il s’agit d’une première.